Ausfallquoten unserer Projekte

Transparenz und Anlegerschutz

In der Umsetzung unserer gesetzlichen Verpflichtungen aus der ECSP-VO veröffentlichen wir im Folgenden die Ausfallquote. Diese wird zukünftig in regelmäßigen Zyklen aktualisiert. Sie dient der Transparenz und dem Verbraucherschutz und verbessert die Entscheidungsgrundlage der selbstentscheidenden Anleger*innen. Die Ausfallquote ist eine stichtags- und vergangenheitsbezogene Betrachtung und ist kein Präjudiz für zukünftige Entwicklungen. Sie kann sich bereits nach dem Tag der Veröffentlichung bis zum nächsten Veröffentlichungstag verändert haben.
zinsbaustein.de hält es für sachgemäß, die Ausfallquoten für die gesamte Geschäftstätigkeit der Plattform zu ermitteln unabhängig davon auf welcher gesetzlichen Grundlage die Vermittlung erfolgt ist. Seit Gründung in 2016 wurden bereits mehr als 100 Projekte mit einem Fundingvolumen von mehr als 190 Mio. € mitfinanziert. Davon wurden bereits mehr als 65 Projekte erfolgreich und teilweise vorzeitig zurückgezahlt. Über den gesamten Betrachtungszeitraum weisen die von zinsbaustein.de vermittelten Darlehen zum Stichtag 31.12.2023 eine Ausfallquote von 6,72 % auf. Für den Betrachtungszeitraum 2023 lag die erwartete Ausfallquote bei 15,81 %.

Als ausgefallen gilt eine Kreditverpflichtung, wenn der Kreditnehmer am Stichtag mit einer wesentlichen Kreditverpflichtung mehr als 90 Tage im Rückstand ist, oder die Plattform es am Stichtag als unwahrscheinlich ansieht, dass die Projektträger*in ihre Zahlungsverpflichtungen in voller Höhe leisten oder anderweitig erfüllen wird, ohne dass auf Maßnahmen wie die Verwertung von Sicherheiten zurückgegriffen wird. Eine formelle Insolvenz der Kreditnehmer*in ist insofern nicht Voraussetzung für die Ausfalleigenschaft.
Im Sinne des Anlegerschutzes hat sich zinsbaustein.de dafür entschieden, die Schwelle für die Entscheidung, wann eine nicht geleistete Kreditverpflichtung wesentlich ist, bewusst niedrig anzusetzen. Aus diesem Grund nehmen wir einen Ausfall bei einer Verspätung von mehr als 90 Tagen im Bezug auf bereits 10 % der Darlehenssumme an.

zinsbaustein.de berechnet die Ausfallquote auf Basis der vermittelten Kredite im Rahmen öffentlicher Angebote. Angebote, die von zinsbaustein.de im Rahmen von Privatplatzierungen vermittelt wurden werden aufgrund der fehlenden Vergleichbarkeit mit den im Rahmen der Erlaubnis nach Art. 12 Abs. 1 ECSP-VO vermittelten Kredite nicht zur Berechnung der Ausfallquote herangezogen.